Análise de crédito
- Anelize Krause
- Edmar Ranieri Guerro (Unlicensed)
Descrição
Apresentar as funcionalidades, parametrização e uso da rotina de Análise de Crédito, situada no módulo financeiro do Agrotitan (Finagro).
Análise de Crédito é o momento em que o analista de crédito irá avaliar o potencial de retorno do seu cliente ou fornecedor, bem como, os riscos inerentes à concessão do crédito a ele. Tal procedimento é realizado visando identificar os clientes que possuem integridade e capacidade financeira suficiente e se poderão ou não, abater a dívida que se pretende contrair, acarretando uma situação de risco de caixa para a empresa.
Índice
Pré-Requisitos
Para que a rotina seja liberada para o usuário se faz necessário que o cliente adquira o modulo que é comercializado a parte. A partir disso será necessário parametrizar algumas rotinas no sistema.
Passo a passo
Configurações de Usuário
Neste cadastro são definidas para cada usuário as permissões de acessos e autorizações nas rotinas gerenciais, fiscais e financeiras. Serão citados os controles pertinentes ao controle de limite de crédito existente neste cadastro acessado pelo menu Configurações » Configuração » Usuário (Parâmetros) Guia Adicional » Limite de Crédito dos Clientes.
Nome do Campo no Sistema | Funcionalidade |
|---|---|
Altera Conceito na Rotina de SPC - Consulta | Quando marcado esse check-box, o usuário terá acesso à alteração de conceito das pessoas através da rotina do SPC, quando a mesma habilitada e utilizada pelo cliente. |
Vende para cliente sem limite | Informe se este usuário poderá realizar a venda a prazo mesmo que o cliente não tenha saldo de limite de crédito disponível. Também, caso marcado esta opção, o usuário poderá autorizar as solicitações de liberação de venda para clientes sem saldo de limite de crédito. |
Definir o valor do limite de crédito | Informe se este usuário poderá alterar o valor de limite de crédito definido no cadastro da pessoa. |
Controla Valor de Alçada na Definição do Limite de Crédito | A partir da marcação deste checkbox é habilitado o campo “Valores de Alçada” para o usuário. Neste será informada a alçada em que o usuário poderá controlar o valor, no momento da definição do limite de crédito. |
Acessa Informações de Análise de Crédito no Cadastro de Pessoas | Neste caso, quando marcado o checkbox é habilitado o campo Análise de Crédito no cadastro da pessoa, ao acessado com o usuário, desta marcação feita. |
Permite editar limites no Cadastro de Pessoas | Com essa opção marcada, o usuário em questão poderá editar as informações dos limites no cadastro de pessoa. |
Perfil de Crédito do Cliente
O Cadastro do Perfil de Crédito do Cliente tem por objetivo a definição dos pesos que serão utilizados para o cálculo do limite de crédito do cliente e a definição dos pesos dos indicadores. Esse perfil deverá ser associado no cadastro do cliente, campo Perfil do Cliente, na aba Financeiro » Limite de Crédito.
Pessoas » Pessoa » Analise de Crédito » Cadastro do perfil de Crédito do Cliente:
Nome do Campo no Sistema | Funcionalidade |
|---|---|
Perfil do cliente | Definir qual tipo de pessoa utiliza este perfil. |
Cultura | Define se a cultura produzida na área é própria ou de terceiros e o peso que a mesma terá no cálculo. As informações sobre a Cultura são definidos no cadastro da Pessoa e Pessoas » Pessoa » Manutenção aba Atividades Econômicas”, grid “6 - Produtor Rural (Predomínio Agrícola)”. |
Para que essa atividade seja considerada na análise deve ser marcado “1-Sim” no campo “Análise de Crédito”.
Os valores em relação à cultura, Preço estimado, produtividade, custo Total e Custo da Cultura são definidos na rotina Agro3C » Estoque » Custo » Custo Cultura/Safra/Tecnologia.
Nome do Campo no Sistema | Funcionalidade |
|---|---|
Folha Salarial e DRE | São definidos os pesos que serão considerados para o cálculo da Folha Salarial e DRE, estes são definidos no cadastro da pessoa Aba Financeiro » Análise de Crédito. |
Configuração para Análise de Crédito
Nome do Campo no Sistema | Funcionalidade |
|---|---|
Demonstração de Resultado, Folha Salarial, Indicador de Risco: Pontualidade, Indicador de Risco: Posição de Títulos Vencidos | Nesses parâmetros são definidos qual o tempo dos lançamentos considerados para o cálculo. |
Indicador de Risco - Grãos Entregues | |
Cfg Notas | Informadas as configurações de notas consideradas para os cálculos de Grãos entregues. |
Grupos de Produtos | Informado os Grupos de produtos que serão considerados no cálculo para os Grãos entregues. |
Safra | Safras que serão consideradas para o cálculo de Grãos entregues. |
| |
Configuração de Risco x Conceito | Nesses campos são informados os conceitos que serão definidos para cada pessoa conforme o risco que ela indica. Depois de já utilizado o cálculo para o conceito, os campos são bloqueados para edição. |
Tipos de Conta Movimento | Informados as contas Movimentos que serão consideradas para os cálculos, além das duplicatas as quais já são consideradas no cálculo. |
Indicador de Vendas - Cfg Notas Vendas | Serão apresentadas na tela de análise de crédito as vendas feitas para o cliente referente as configurações de notas informadas nesse campo. |
Configuração de Risco
Pessoa » Pessoa » Analise de Crédito » Configuração de risco.
A Configuração de Risco irá informar os valores de faixa onde se encaixarão os resultados dos clientes, onde posteriormente serão calculados gerando uma média para definir o Risco do Cliente.
Liberação Automática
Pessoas » Pessoa » Analise de Crédito » Liberação automática
Através da tela de Liberação Automática é possível definir algumas regras, para liberar automaticamente a análise de Crédito do cliente sem a necessidade de intervenção do analista de crédito.
Nome do Campo no Sistema | Funcionalidade |
|---|---|
Perfil | Informar qual o perfil poderá passar pela liberação. |
Limite Vencido no Período X | Definir um número de dias para que se ultrapassada poderá ser liberado a análise ou bloqueado. |
Limite de Crédito Reduzido no Período X | Definir um número de dias para que se for menor poderá ser liberado a análise ou bloqueado. |
Valida documentos Renegociados ou Vencidos | Define se irá bloquear ou liberar se o cliente tiver documentos nessas condições. |
Valida Títulos no Jurídico | Necessário informar uma situação, onde caso algum título for atribuído essa situação poderá definir se libera ou bloqueia. |
Valida Conta movimentos em aberto | Poderá informar os tipos de Conta Movimento consideradas para liberar ou bloquear. |
Risco | Definir quais os riscos passarão pela liberação automática. |
Pontualidade | Define o número de dias igual ou mair que será considerado para liberar. |
Versão
Lote | Versão do Sistema | Versão do Banco de Dados | Versão da Documentação | Autor/Revisor |
|---|---|---|---|---|
727 | 4.0.2104.1028 | 4021041214 | 1.0 | Autor: Anelize Krause |