Risco de pontualidade é um critério definido com base no histórico de pagamentos de um determinado cliente.
O histórico a ser considerado para o cliente consiste de tres formas: histórico total, histórico baseado nos últimos 12 meses e histórico baseado nos 3 últimos meses.
Busca-se todas as duplicatas pagas e conta movimentos quitadas até a presente data de análise de crédito.
Então é calculado a quantidade dias entre a data de pagamento e a data de vencimento dos lançamentos, da seguinte forma:
Se o saldo para lançamento em questão for 0, então QTDEDIAS = (DTBAIXA-DTVENCTO).
Se o saldo for maior que 0, QTDEDIAS = (DATAATUAL - DTVENCTO).
Com estas informações em mãos, o sistema vai determinar para cada lançamento o número de dias em atraso proporcional ao seu valor correspondido no total.
Exemplo:
Duplicata 1. - Dias em atraso 10. Valor R$ 1500,00.
Duplicata 2. - Dias em atraso 15. Valor R$ 500,00.
Duplicata 3. - Dias em atraso 30. Valor R$ 2500,00
Logo teremos que o total para o histórico deste cliente é de R$ 4500,00, portanto o número de dias em atraso para seu histórico é de:
Fórmula
DiasEmAtraso = DiasEmAtraso + (QtdeDias * (ValorDaDuplicata / ValorTotal);
Para Duplicata 1.
DiasEmAtraso = 0 + (10 * (1500,00/4500,00));
DiasEmAtraso = 0 + 3,33 → DiasEmAtraso = 3,33.
Para Duplicata 2.
DiasEmAtraso = 3,33 + (15* (500,00/4500,00));
DiasEmAtraso = 3,33 + 1,66 → DiasEmAtraso = 4,99
Para Duplicata 3.
DiasEmAtraso = 4,99 + (30* (2500,00/4500,00));
DiasEmAtraso = 4,99 + 16,66 → DiasEmAtraso = 21,66
Logo o número de dias em atraso no histórico deste cliente é de 21,66.
A partir desta informação o sistema verifica em qual faixa de risco o número de dias em atraso se encontra, e determina qual o risco para a pontualidade.