Limite de Crédito

1 CONTROLE DE LIMITE DE CRÉDITO

Nos sistemas Agrotitan o limite de crédito será o valor de saldo disponível para que o cliente possa realizar as suas compras a prazo em um estabelecimento comercial.

No controle de limite de crédito está inserido o processo de autorizações de limite de crédito e funciona como peça fundamental na segurança da liquidez do crédito a ser analisado e caso aprovado será concedido para o cliente. Para obter este controle, no cadastro da pessoa deverá ser definido o valor de limite de crédito, e o conceito que a pessoa está vinculada.

O conceito é um cadastro que relaciona todas as validações de limite que será feito, definindo deste modo, quais ações serão executadas caso o limite de crédito não ser suficiente para concluir determinada operação. Além dos controles pertinentes ao saldo do limite de crédito, o conceito tornou-se uma configuração auxiliar para realizar validações de bloqueios nas operações fiscais e financeiras que o sistema oferece.

1.1 CADASTRO DA PESSOA

No cadastro da pessoa (cliente) existem parametrizações pertinentes ao controle de limite de crédito. Estes controles são acessados pelo no menu Cadastros Gerais → Pessoa → Manutenção → Guia Financeiro. A seguir segue o explicativo do controle.

LIMITE DE CRÉDITO

Conceito: Informe o código do conceito que esta pessoa estará relacionada.

Valor do Limite de Crédito R$: Informe o valor de limite de crédito que esta pessoa possuirá. Ao cadastrar um novo cliente, o valor do limite de crédito será inicializado por padrão conforme o valor informado no menu Configurações → Configuração → Gerais → Guia 1-Financeiro, no campo “Valor Limite de Crédito”.

Atenção: Caso no campo “Valor do Limite de Crédito R$” não tiver definido um valor, para o sistema é como se não tivesse controle no valor do limite de crédito, ou seja, mesmo que no cadastro da pessoa haver um conceito que verifica limite de crédito, o sistema permitirá realizar a venda a prazo em qualquer valor. Caso informado o valor de R$ 0,01 ou valor superior, o sistema passa a verificar o valor de limite de crédito.

Vigência inicial e final.: Informe qual é a data de início e de vencimento do valor de limite de crédito

informado, caso ultrapasse essa data, o limite de crédito deverá ser reavaliado.

Logo abaixo existe um grid o qual possibilita informar tipos de limites personalizados com seus valores específicos. Uma vez definido o tipo de limite e seu respectivo valor no cadastro da pessoa, na tela da geração de Títulos a Receber, Cheques Recebidos, Tipos de Conta Movimento, o usuário informará o tipo de limite que será consumido o saldo do limite. Estes tipos de limites são cadastrados no menu Cadastros Gerais → Pessoa → Tipos de Limite.

1.2 USUÁRIO (PARÂMETROS)

Neste cadastro são definidas para cada usuário as permissões de acessos e autorizações nas rotinas gerenciais, fiscais e financeiras.

Serão citados os controles pertinentes ao controle de limite de crédito existentes neste cadastro que é acessado pelo menu Configurações → Configuração → Usuário (Parâmetros) → Guia Adicional → Sub-Guia Limite de Crédito dos Clientes.

Altera Conceito na Rotina de SPC - Consulta: Quando marcado esse check-box, o usuário terá acesso a alteração de conceito das pessoas através da rotina do SPC, quando a mesma habilitada e utilizada pelo cliente.

Vende para cliente sem limite: Informe se este usuário poderá realizar a venda a prazo mesmo que o cliente não tenha saldo de limite de crédito disponível. Também, caso marcado esta opção, o usuário poderá autorizar as solicitações de liberação de venda para clientes sem saldo de limite de crédito.

Definir o valor do limite de crédito: Informe se este usuário poderá alterar o valor de limite de crédito definido no cadastro da pessoa.

Controla Valor de Alçada na Definição do Limite de Crédito: A partir da marcação deste check-box é habilitado o campo “Valores de Alçada” para o usuário. Neste será informada a alçada em que o usuário poderá controlar o valor, no momento da definição do limite de crédito.

Acessa Informações de Análise de Crédito no Cadastro de Pessoas: Neste caso, quando marcado o check-box é habilitado o campo Análise de Crédito no cadastro da pessoa, ao acessado com o usuário, desta marcação feita.

Permite editar limites no Cadastro de Pessoas: Com essa opção marcada, o usuário em questão poderá editar as informações dos limites dentro dos cadastros de pessoa.

1.3 AUTORIZAÇÃO DE LIMITE DE CRÉDITO NA NOTA FISCAL E PEDIDO

Ao salvar uma nota fiscal a prazo, caso o cliente tiver vinculado a um conceito que verifica limite de crédito, o sistema processará o saldo de limite de crédito e se apurado que o limite de crédito ficará estourado se a operação for realizada, será mostrada uma tela de autorização de limite de crédito na qual permite o usuário informar a senha para autorizar caso o mesmo tiver acesso, caso contrário, permitirá enviar uma mensagem remota solicitando a autorização.

Caso o usuário para qual a mensagem foi enviado estiver logado no sistema, piscará uma mensagem de alerta “Autorizações Pendentes!”, ao clicar nesta mensagem, o sistema direcionará para a rotina de autorização de limite de crédito.

Nesta rotina o usuário terá os dados necessários para realizar a aprovação ou reprovação da solicitação de limite de crédito, podendo informar uma justificativa da ação realizada. Por sua vez, o usuário solicitante na tela a qual havia enviada a solicitação, deverá clicar no ícone que simboliza a opção de atualizar, deste modo, será carregado o usuário e a senha do usuário solicitado e para finalizar o processo, basta clicar na opção salvar para dar continuidade ao lançamento da nota fiscal.

Este mesmo processo de autorização é aplicado para os Pedidos, porém, para ocorrer a verificação de limite de crédito se faz necessário acessar o menu Configurações → Configuração → Agro → Guia Pedido → “Verifica Limite de Crédito em” e definir se a verificação de limite ocorrerá no lançamento do pedido, na rotina de aprovação dos pedidos ou em ambas as situações.

A seguir serão citados os campos e funcionalidades da tela de Autorização de Limite de Crédito.

Valor do Limite do Cliente: Será mostrado o valor informado de limite de crédito no cadastro da pessoa.

Duplicatas Recebidas pendentes da Pessoa: Será mostrado o valor total das duplicatas a receber que estão pendentes.

Cheques Recebidos pendentes da Pessoa: Será mostrado o valor todas de cheques recebidos dos clientes e que não foi compensado.

Conta Movimento pendentes da Pessoa: Será mostrado o valor total dos lançamentos do tipo Débito que estão pendentes.

Pedidos de Venda pendentes da Pessoa: Será mostrado o valor total dos pedidos de venda que ainda não foram faturados. Apenas será mostrado o valor dos pedidos se no menu Configuração do Agro → Guia Pedido → campo “Verifica Limite de Crédito em”, estiver definido que verifica na Aprovação, no Pedido ou Ambos, caso informada a opção Nada os valores de pedidos não serão mostrados neste campo.

Valores (Duplicatas+Cheques+Conta Mov.) pendentes da Pessoa: Neste campo serão processados e somados os valores de créditos da empresa com relação ao cliente (duplicatas a receber, cheques recebidos, lançamentos em conta movimento de crédito) e confrontados com os valores de débitos da empresa com o cliente (duplicatas a pagar, cheques emitidos, lançamentos em conta movimento débito), caso o resultado desta operação seja Débito, para verificação de saldo disponível do limite será somado este valor ao limite de crédito, caso contrário, se o resultado da operação for Crédito, será diminuído do valor de limite de crédito.

Total dos Documentos da Venda: Será mostrado o valor total da nota fiscal. Valor total que ficará pendente: Será mostrado neste campo o valor total que ficará pendente sendo considerado o total da venda. Saldo/Estouro do Limite de Crédito: Será mostrado o valor que estouro do limite de crédito da pessoa, este campo apresentará a diferença entre o valor do limite com a o valor total que ficará pendente.

LIBERAÇÃO LIMITE CRÉDITO

Usuário: Deverá ser informado neste campo o usuário que tem acesso a autorizar a venda para clientes sem limite. Senha: Informe a senha do usuário que autorizará a venda para o cliente sem limite. Neste espaço serão listados os usuários que podem autorizar a venda para clientes sem limite de crédito. Esta opção é definida no menu Configurações → Configuração → Usuário (Parâmetros) → Guia Adicional → Sub-Guia Limite de Crédito, devendo estar marcada a opção “Vende para cliente sem limite”.

TEXTO DA MENSAGEM

O usuário que está solicitando a liberação de limite de crédito poderá informar uma mensagem a ser mostrada para o usuário solicitado, facilitando assim a análise na liberação do limite de crédito.

Posterior a este envio solicitando a autorização do limite de crédito, para o usuário solicitado será carregada uma tela de alerta “Autorizações Pendentes”, ao clicar nesta mensagem o sistema direcionará o usuário para a rotina de “Autorizações Unificadas”, esta rotina poderá ser acessada de forma manual pelo módulo Finagro → Pessoas → Autorizações → Nota Fiscal → Autorizações Unificadas → Guia Nota Fiscal → Sub-Guia Limite de Crédito ou pelo módulo Agro → Notas → Autorizações Unificadas → Guia Nota Fiscal → Sub-Guia Limite de Crédito.

Quando a solicitação de liberação de limite de crédito partiu do lançamento de um pedido, para o usuário também mostra a tela de alerta “Autorizações Pendentes”, ao clicar nesta mensagem o sistema direcionará o usuário para a rotina de “Autorizações Unificadas”, esta rotina poderá ser acessada de forma manual pelo módulo Finagro → Pessoas → Autorizações → Nota Fiscal → Guia Pedido → Limite de Crédito ou pelo módulo Agro → Pedidos → Autorizações Unificadas.

1.4 DIFERENÇA DO LIMITE DE CRÉDITO ONLINE E OFFLINE

No menu do AGRO - Configurações » Configuração » Empresas, pode ser definido qual o tipo de limite de crédito que será usada para controle da empresa. Podendo ser definido entre o ONLINE e OFFLINE.

Para definirmos a diferença entre os dois, basta entendermos que no limite OFF-LINE a informação é gravada numa tabela via banco de dados, que mostrará e armazenará as informações de limites do sistema.

Já no limite ONLINE, as informações serão calculadas e geradas em tempo de execução. Sendo assim, não terão gravação em banco e sim serão sempre feitas no momento de validação do limite de crédito.

O melhor critério sempre deve ser definido de acordo com a demanda do cliente.